Bilan patrimonial : c’est l’heure de se congratuler.

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Avez-vous déjà appris à réaliser un bilan patrimonial ?

Est-ce que ce bilan patrimonial peut vous aider à vous enrichir ?

Je viens de réaliser mon bilan patrimonial bisannuel. C’est un moment important pour moi car il s’agit de se poser quelques heures et de faire le point sur son patrimoine. 

  • Comment a-t-il évolué ?
  • Quelles sont mes sources d’enrichissement ?
  • A quelle cadence mon patrimoine évolue-t-il ?
  • Dans quel domaine suis-je bon/neutre/mauvais ?
  • Ou dois-je renforcer mon action ?

 

S’auto-congratuler.

 

C’est aussi un moment important pour se féliciter si l’on a atteint ses objectifs, ou simplement si tout s’est bien déroulé.

Il est bon de s’auto-féliciter !

En effet, lorsqu’on parle d’argent, en général on ne va pas clamer sur la place publique « Yeahh ! Mon patrimoine a encore progressé de 100.000€ cette année ».

Il faut plutôt reconnaître que lorsque l’on parle d’argent, on est seul face à soi-même et à ses tableaux de gestion.

Une fois que j’ai terminé mon bilan, je partage les résultats avec mon épouse.

 Elle est la seule et unique personne avec qui je peux partager mes joies, mes doutes ou mes déceptions. 

 

Un moment de remise en question.

 

Si tout évolue positivement, c’est un moment très agréable de savoir que nous sommes dans la bonne direction.

De savoir que nous avons pris les bonnes décisions dans le passé et que, même si on ne fait plus grand chose, si nous n’avons pas de nouveau projet en cours, nous en récoltons les fruits aujourd’hui et demain.

Il m’est arrivé aussi d’avoir fait des erreurs d’investissement qui se ressentent alors dans les chiffres lors de ce bilan patrimonial. C’est alors l’heure de se remettre en question ou de prendre les décisions qui s’imposent. 

 

  • Cet investissement n’a pas été rentable, il ne faut plus faire ça.
  • J’ai été médiocre dans ce domaine cette année.
  • Et si on faisait plutôt comme ça ?!

 

Quand faire un bilan patrimonial ?

 

A mon sens le minimum est de le faire une fois par année.

Au début de ma carrière professionnelle, je le réalisais toujours en fin d’année vers le 31 décembre.

C’était alors pour moi une période de congé qui était plus propice à la réflexion. 

Au début, je l’ai fait un peu pour voir, pour tester.

Je voulais savoir à quoi ça pouvait bien servir. 

Par la suite, lorsque j’ai compris l’importance de ce tableau annuel, j’ai décidé de le faire 2 fois par an.

Je le fais maintenant systématiquement fin juin et fin décembre.

Je ne dois plus me forcer à le faire, c’est devenu un vrai bonheur, une véritable passion, une vrai doping positif de le faire car il évolue quasiment tous les 6 mois (ou tous les ans) à la hausse. 

 

Outil puissant.

 

Un bilan patrimonial est un outil hyperpuissant car il fait prendre conscience de son patrimoine.

C’est un peu le reflet de tout son travail passé, un peu comme un bulletin scolaire de fin d’année ou le bilan d’une société.

Lorsque votre bulletin ou votre bilan d’entreprise est positif, c’est une fierté, un bonheur.

C’est exactement la même chose ici. 

Si vous avez fait les bons choix stratégiques d’investissement, votre patrimoine se reflétera dans les chiffres de votre bilan patrimonial.

 

Qu’est-ce que c’est un bilan patrimonial ?

 

Voici un exemple concret. Il s’agit de mon bilan patrimonial réalisé en décembre 2005, il y a plus de 10 ans. Ce sont des chiffres réels.

Ceci vous donnera une idée précise de ce qu’est un bilan patrimonial.

Un bilan patrimonial est un outil hyperpuissant car il fait prendre conscience de son patrimoine.

 

Ce tableau reprend à gauche toutes vos possessions (actifs) : habitation personnelle, bâtiments à usage locatif, liquidités, comptes titres, assurance épargne, placements, biens mobiliers, voitures…etc.

Toutes vos possessions doivent être évaluées à leur juste valeur du moment.

N’essayez pas de les augmenter, c’est à vous que vous mentirez !

Vous obtenez en bas de tableau un total de vos actifs, soit votre patrimoine brut.

 

A droite, en parallèle, vous devez y placer toutes vos dettes (passifs) : solde en capital + intérêts de votre habitation privée, solde en capital uniquement des crédits immobiliers locatifs, soldes en capital + intérêts des crédits à la consommation, solde en capital + intérêts du crédit sur votre voiture…etc.

Vous obtenez en bas de tableau un total de votre passif, de vos dettes, de ce qu’il vous reste à rembourser.

Pour info, dans le cadre d’un crédit immobilier locatif, j’utilise le solde du capital à rembourser et non le solde capital + intérêts. En effet, dans ce cas particulier, les intérêts sur le crédit n’influencent pas votre patrimoine car ce sont les locataires qui vous payent les intérêts tous les mois (si votre cash-flow est positif). Contrairement au cas de votre habitation personnelle pour laquelle tous les mois vous payerez vous-même le capital et les intérêts.

Au final, la différence entre actif et passif vous donnera votre valeur nette d’actif qui est la valeur nette de votre patrimoine actuel. Cette valeur évolue perpétuellement, et normalement vers le haut si vous gérez bien vos affaires.

 

Et après ?

 

Je conserve tous ces bilans patrimoniaux depuis plus de 10 ans.

Je vous assure qu’il est très motivant d’en suivre l’évolution de 6 mois en 6 mois, d’année en année ou encore en faisant un bond en arrière de 5 ou 10 ans.

En parallèle à ces bilans patrimoniaux, je répertorie les résultats (valeur nette d’actif) dans un graphique qui me permet d’avoir une vue claire de l’évolution de mon patrimoine.

Par projection, je peux savoir où j’en serai dans 5 ou 10 ans, et je peux me fixer des objectifs plus ambitieux.

 

Vous voulez aller plus loin ?

 

Dans cette formation, je vous explique comment réaliser votre bilan patrimonial.

Et beaucoup d’autres choses.

 

Conclusions

 

Il s’agit d’un tableau de bord hyper puissant qui est l’équivalent du bilan légal des sociétés.

Une fois ce tableau complété, vous aurez une vue d’ensemble de votre patrimoine.

En ouvrant votre tableau de bord, vous visualiserez en un coup d’œil l’ensemble de vos possessions et de vos dettes, et vous pourrez facilement prendre toutes les décisions sur base de vos chiffres et pourcentages.

Une chose importante à garder à l’esprit, c’est que si jusqu’à aujourd’hui vous avez réussi à accumuler tout çà, il n’y a aucune raison que nous ne puissiez accumuler d’autres choses à l’avenir.

C’est à mon sens l’un des outils les plus précieux pour devenir riche.

 

Quelle méthode utilisez-vous pour avoir une vue d’ensemble de votre patrimoine ? Quelles variantes éventuelles utilisez-vous par rapport à moi ? Quels sont vos outils ? 

 

Bonne route vers la richesse…

David Demaire

www.moi-riche-pourquoi-pas.com

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